소상공인 대출 총정리 (2026)
최종 업데이트: 2026.09.08
운영·시설 자금이 필요한 소상공인 사장님이 가장 먼저 찾는 것이 대출입니다. 시중은행 사업자 대출보다 금리가 낮은 소상공인 정책자금(융자)을 우선 검토하는 것이 유리합니다. 대출 종류, 신청 창구, 준비서류를 정리했습니다. 한도·금리·자격은 연도별·상품별로 다르므로 정확한 것은 소상공인시장진흥공단·지역신용보증재단·공고에서 확인하세요.
현재 머니비서가 정리한 유효 소상공인 지원사업은 1,010건이며 매일 갱신됩니다.
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소상공인 대출, 크게 두 갈래
- 정책자금(융자): 소상공인시장진흥공단(소진공)·지역신용보증재단 등을 통한 저리 융자. 창업·운영·시설 자금으로 활용. 금리가 낮아 우선 검토 대상.
- 일반 사업자 대출: 시중은행의 사업자 신용·담보 대출. 한도는 크지만 금리가 상대적으로 높음.
소진공 정책자금 주요 유형
- 경영안정 성격의 일반 운영자금
- 성장·시설 투자 성격의 자금
- 저신용·재도전 등 특정 대상 자금
- ※ 세부 상품명·한도·금리·대상은 매년 공고로 바뀝니다. 반드시 해당 연도 공고를 확인하세요.
신청 창구와 준비서류
- 창구: 소상공인시장진흥공단(정책자금), 지역신용보증재단(보증), 각 지자체.
- 서류: 사업자등록증, 소상공인확인서(요구 시), 매출·재무 자료, 사업계획서 등.
- 보증서가 필요하면 지역신용보증재단의 보증 심사를 거칩니다.
주의할 점
- 정책자금은 '갚아야 하는 융자'입니다. 상환 계획을 세우고 신청하세요.
- 예산 소진 시 조기 마감되므로 모집 일정을 미리 확인하세요.
- '정부지원 대출 대행'을 사칭해 수수료를 요구하는 사기에 주의. 신청은 공식 창구에서 무료입니다.
자주 묻는 질문
Q. 소상공인 정책자금과 일반 대출의 차이는?
정책자금은 정부·공공기관이 지원하는 저리 융자로 금리가 낮고 용도가 정해져 있습니다. 일반 사업자 대출은 은행 상품으로 한도가 크지만 금리가 높은 편입니다. 보통 정책자금을 먼저 검토합니다.
Q. 신용이 낮아도 받을 수 있나요?
저신용 소상공인을 위한 별도 자금·보증 상품이 운영되는 경우가 있습니다. 지역신용보증재단 보증을 활용하면 가능성이 있습니다. 연도별 공고와 상담으로 확인하세요.
Q. 어디서 신청하나요?
소상공인시장진흥공단(정책자금), 지역신용보증재단(보증), 지자체에서 신청합니다. 공식 창구는 신청 대행 수수료를 받지 않습니다.
Q. 대출도 지원금인가요?
융자(대출)는 갚아야 하는 자금이고, 보조금·지원사업은 상환 의무가 없는 경우가 많습니다. 상황에 맞게 조합하는 것이 좋습니다. 지원사업은 아래 지역·업종별 페이지에서 확인하세요.
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